“以房养老”作用非常有限

伴随着中国人口老龄化，养老问题变得日益严重，“以房养老”也越来越被各界寄予厚望。应该说，房产反向抵押是个人补充养老的重要内容之一，但就目前中国的具体实际而言，以房养老难当大任。

其一，房产已经成为中国家庭最重要的资产，除了部分空巢家庭老人独居，或者没有子女的老人，对于大部分家庭来说，房产反向抵押并不现实。

其二，老人是否愿意将房产抵押，关键取决于当时的房产估值。

其三，目前的法律法规对70年产权的界定十分模糊，也严重阻碍了以房养老制度的正常推行。

实际上，解决中国严峻的养老问题，房产反向抵押只能扮演配角。过去20多年中，中国已经逐步建立起基本养老和补充养老（企业年金和个人养老）为支柱的养老保障体系。而以房养老不过是个人补充养老中的一小部分。就目前的中国养老所面临的形势而言，与其纠结于如何推进以房养老真正落地，不如让中国养老保障体系更加趋于合理。